Comment planifier son budget ?

Préface

Cette préface explore l’importance de l’argent dans notre quotidien, tu peux te rendre directement à la section “Planifier ton budget” si tu souhaites 

entrer dans le vif du sujet dès maintenant. Bonne lecture!

Qu’est-ce qui distingue l’humain des autres espèces ?

Est-ce notre intelligence? Notre capacité à résoudre des problèmes complexes? À communiquer de façon élaborée?

La question est légitime. Pourtant, cela ne semble pas être ces facteurs en particulier qui nous distingue des autres. Plusieurs autres espèces, telles que les grands singes (les chimpanzés, les gorilles, etc), les cétacés (les dauphins, les baleines, etc) et même les éléphants ou les corbeaux ont des compétences cognitives très avancées leur permettant d’accomplir des tâches similaires.

Donc, encore une fois, qu’est-ce qui nous distingue des autres?

Dans son livre Sapiens: Une brève histoire de l’humanité, l’auteur à succès Yuval Noah Harari soulève un point particulièrement intéressant : ce qui nous distingue principalement des autres espèces est notre disposition à croire aux mythes. 

Je m’explique. Bien que certaines autres espèces peuvent communiquer entre elles de façon élaborée et résoudre des problèmes complexes, ceci est toujours limité à ce qu’ils peuvent percevoir de façon tangible et concrète. Par exemple, un chimpanzé pourrait prévenir l’un de ses compatriotes d’un éventuel danger : un prédateur, un feu de forêt, etc. Soit communiquer avec lui sur ce qui se voit, s’entend et se touche.

L’humain, quant à lui, est en mesure de s’élever au-delà du tangible et ainsi accepter des concepts qui dans les faits sont des inventions de toutes pièces: les lois, les pays, la spiritualité, les compagnies, l’argent, pour n’en nommer que quelques-unes. C’est cette capacité qui nous permet justement de cohabiter en aussi grand nombre et d’avoir des sociétés fonctionnelles. Par exemple, imaginez une mégalopole, telle que Tokyo et ses 14 millions d’habitants, sans lois, sans règles, bref; sans structure. Ce serait tout simplement impossible.

Parmi ces concepts, ces mythes, l’un d’eux est au coeur de notre société, et ce, depuis des milliers d’années : l’argent.

Nous avons besoin d’argent pour combler autant nos besoins physiologiques que nos besoins d’accomplissement. Nous en avons besoin pour nous vêtir, nous loger, nous nourrir, nous accomplir, etc. Tous les niveaux de la pyramide de Maslow sont touchés.*

L’argent est-il ce qu’il y a de plus important dans la vie? Bien sûr que non. Par contre, je crois fermement qu’un manque d’argent, ou la mauvaise gestion de ses finances, va inévitablement mener à une vie stressante, voire difficile. Donc, logiquement, une vie stressante marquée par l’insécurité financière aura tendance à être une vie plus malheureuse. Comment prioriser ce qui compte vraiment, quand on ne sait pas si l’on va être en mesure de payer son loyer à la fin du mois? On pourrait ainsi argumenter que la stabilité financière est un pré-requis à une vie épanouie. 

Autrement dit, il faut d’abord s’assurer d’avoir assez d’argent pour répondre à ses besoins avant de pouvoir réellement se concentrer sur ce qui compte réellement.  

Dans les faits, l’argent n’est rien d’autre qu’un moyen d’échange. C’est un dispositif utilisé pour faciliter les transactions économiques. Il est difficile d’identifier précisément quand l’argent a été inventé. Certains peuples anciens avaient probablement un système pour acheter certaines choses, en pratiquant le troc : ils pouvaient échanger de la nourriture contre un service ou un autre bien. 

Puis, des objets intermédiaires ont été utilisés, comme des coquillages et ensuite des métaux précieux comme de l’or ou de l’argent. Ces métaux pouvant être divisés, on a fabriqué des pièces de métal ayant toutes le même poids, pour simplifier les échanges : la monnaie était née. Bien entendu, nous sommes maintenant à l’ère du numérique et ce medium a depuis longuement évolué, mais entendons-nous pour dire que le concept reste le même : la valeur fixe de l’argent permet de simplifier les échanges et éviter d’éventuelles sources de conflits. 

Maintenant que notre petit cours d’histoire est terminé et que nous comprenons l’importance de l’argent dans notre société et notre quotidien, comment donc s’assurer de planifier un budget efficacement et ainsi éviter l’insécurité financière?

D*Trading est là pour t’aider.

*La pyramide de Maslow, également connue sous le nom de la hiérarchie des besoins de Maslow, est une théorie psychologique proposée par Abraham Maslow dans les années 1940. Elle décrit les différents besoins humains et leur hiérarchie, en partant des besoins les plus fondamentaux jusqu'aux besoins plus élevés.

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Planifier ton budget

La planification d'un budget est une compétence essentielle pour une gestion financière efficace. Que tu cherches à économiser de l'argent, à rembourser des dettes ou à atteindre des objectifs financiers, un budget bien établi t’aidera à garder le contrôle de tes dépenses et à prendre des décisions éclairées en matière de finances personnelles. Dans cet article, je vais te présenter les grandes lignes pour planifier un budget solide qui te permettra d'atteindre tes objectifs financiers. Allons-y!

Avant tout, tu dois déterminer ces deux éléments qui sont étroitement liés :

• Tes revenus
• Tes dépenses

Savais-tu qu'au Canada pour chaque dollar de revenu disponible des ménages, il y a 1,82 $ de dette (statistique en date du 12 septembre 2022). En d'autres mots, les Canadiens ont des dettes pratiquement 2 fois plus élevée que leur revenu net.

La clé ici est de vivre sous ses moyens. C'est facile à dire, mais comme tu peux le constater selon les chiffres, très peu de gens le mettent en pratique.

C'est grâce à une bonne gestion de tes finances, que tu pourras d'abord rembourser tes dettes (si tu en as au-dessus de 6% d'intérêts), pour ensuite mettre de l'argent de côté pour investir et trader.

Déterminer tes objectifs

Il est plus facile d'être discipliné dans ta planification financière lorsque tu as un objectif à atteindre. C'est certain que tu ne veux pas faire de sacrifices sans raison valable, il te faut un but qui en vaut la peine.

À ce stade-ci, demande-toi quel est ton objectif financier. Qu'aimerais-tu accomplir dans ta vie?

Certaines personnes veulent assurer l'avenir de leurs enfants, d'autres voyager partout dans le monde ou encore s'acheter une voiture de luxe. Il n'y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses. C'est une décision qui t'appartient entièrement!

Trop souvent, on entend les gens parler de "rêves". Vois plutôt cela comme quelque chose que tu atteindras. Transforme tes rêves en objectifs, puis met en place des actions pour les atteindre. En transformant tes rêves en objectifs, tu vas pouvoir agir concrètement pour les atteindre. Il s'agit ici d'avoir la bonne mentalité!

Fixe-toi une date à laquelle tu souhaites les réaliser puis pose une action à TOUS les jours pour y arriver, aussi petite soit elle. Dans ce blog, nous allons te donner des actions concrètes et des conseils que tu peux utiliser pour améliorer ton avenir financier.

Les objectifs SMART

Avoir des objectifs SMART est la méthode à suivre pour mettre en place ton plan d'action. C'est un outil populaire utilisé pour définir des objectifs spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et définis dans le temps.

L'acronyme SMART représente les cinq éléments principaux qui doivent être pris en compte lors de la formulation d'un objectif. Voici une image sur laquelle tu peux te baser pour formuler tes objectifs.

Plan d’action 

Sans plan d’action concret, tu n’auras pas de résultats: c’est garanti. Voici un outil complet du gouvernement du Canada afin de t'aider à mieux gérer tes finances personnelles. Avant de commencer à l'utiliser, rassemble toutes les informations concernant tes revenus et tes dépenses. 

Voici les étapes à suivre :

1. Détermine quelles sont tes priorités et tes objectifs (Identifie tes dépenses non essentielles)
2. Analyse tes relevés bancaires des 3 derniers mois
3. Rembourse tes dettes (au-dessus de 6%)
4. Établi un montant fixe pour l'épargne
5. Investi en bourse dans des FNB

Utilise la stratégie de l'achat périodique

Maximise ton REEE (si tu as des enfants)

Mets de l'argent dans ton fond d'urgence (3 mois de dépenses)

Investis ensuite dans ton CELI / REER (selon ta situation)

Voici une image pour t’aider à démêler le tout :

Tu peux télécharger cette affiche ICI.  

Résumé des étapes à suivre dans la planification de ton budget:

Évalue tes revenus :

• Le premier pas dans la planification budgétaire est d'évaluer tes revenus. Fais la liste de toutes tes sources de revenus, qu'il s'agisse de ton salaire, de revenus supplémentaires ou de prestations sociales. Calcule ton revenu mensuel total et utilise cette information comme point de départ pour la gestion de ton budget.

Analyse tes dépenses :

• Passe en revue toutes tes dépenses mensuelles. Cela comprend les factures, les frais de logement, les dépenses alimentaires, les transports, les loisirs, les dettes, etc. Fais une liste détaillée et sois honnête avec toi-même. Identifie les dépenses essentielles et les dépenses discrétionnaires.

Priorise tes objectifs financiers :

• Identifie tes objectifs financiers à court et à long terme. Cela peut être l'épargne pour un voyage, le remboursement de dettes, l'achat d'une maison, la constitution d'un fonds d'urgence, etc. Classe ces objectifs par ordre de priorité, en fonction de leur importance pour toi.

Établis ton allocation budgétaire :

• Alloue une partie de ton revenu à chaque catégorie de dépenses. Accorde une attention particulière aux dépenses essentielles, telles que le logement et la nourriture, en veillant à ce qu'elles soient couvertes en premier lieu. Répartis ensuite le reste de ton revenu en fonction de tes priorités financières.

Suis tes dépenses et ajuste ton budget :

• Garde une trace de toutes tes dépenses et compare-les à ton budget prévu. Utilise des outils de suivi des dépenses ou des applications mobiles pour t'aider à rester organisé. Si tu constates des dépenses excessives dans certaines catégories, envisage des ajustements pour mieux respecter ton budget.

Prévois les imprévus et les économies :

• N'oublie pas de prévoir une partie de ton budget pour les imprévus et les économies. Il est important de constituer un fonds d'urgence pour faire face aux dépenses imprévues. En outre, prévois une part de ton budget pour l'épargne en vue de réaliser tes objectifs financiers à long terme.

Suite à ta lecture de cet article, tu seras maintenant en mesure de mieux planifier ton budget. Comme tu as pu le voir dans la section du plan d'action, tu en viendras éventuellement à l'étape d'investir ton épargne en bourse. Si tu souhaites être en mesure de le faire de façon autonome et de limiter les erreurs, je te recommande fortement d'écouter notre webinaire Comment devenir millionnaire en bourse.

En espérant que ce blog te permettra de réaliser tes objectifs financiers,

De la part de François et l’équipe D*Trading,

Merci!

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